קונים עכשיו
- משכנתא חדשהדירה מקבלן או יד שנייה, כולל בדיקת כדאיות העסקה לפני הרכישה.
- מחיר למשתכןלחסרי דיור ולמשפרי דיור, במיזם שבו אפשר לקבל שיעור מימון גבוה מהרגיל.
- נכס להשקעהמשכנתא לנכס להשקעה, למגורים או מסחרי, עם תכנון מדוקדק של כדאיות העסקה.
יוסי ראובן · משרד בוטיק לייעוץ פיננסי · פתח תקווה
יועץ משכנתאות ואשראי לעסקים בפתח תקווה
כל הצד הפיננסי של הלקוח, במשרד אחד: הלוואות ואיחוד הלוואות, משכנתאות, אשראי לעסקים, ביטוח וכל עולם הפיננסים. ייעוץ ניטרלי, בלי תלות בבנק, ומו״מ שיוסי מנהל בעצמו מול הגוף המממן.
- משכנתאותחדשה, מחזור, איחוד הלוואות, לכל מטרה
- אשראי לעסקיםגיוס אשראי להקמת עסק ולעסק קיים, ופתרון בעיות תזרים
- מימון ליזמי נדל״ןהשלמת הון עצמי לפרויקטים, וליווי פיננסי כולל תמ״א 38
- ביטוח ופיננסיםפנסיה, גמל, השתלמות, חיסכון וביטוחים אישיים
לוח הכפתורים
על מה מדברים עם יוסי? בוחרים כפתור
שישה נושאים, משרד אחד. לוחצים על נושא, והמסך מסביר מה עושים בו ומכין הודעה ליוסי עם הנושא שבחרתם.
משכנתא
משכנתא חדשה, מחזור, משכנתא לכל מטרה ומחיר למשתכן. יוסי מלווה כל תיק באופן אישי ומנהל ישירות את המו״מ מול הגוף המממן.
מאחדים יחד את המשכנתאות הקיימות, ההלוואות בבנקים ושאר ההלוואות. זה הנושא למי שמתקשה לעמוד בהחזרים של המשכנתא וההלוואות יחד.
גיוס אשראי להקמת עסק חדש וגם לעסק קיים, לחברות ולארגונים, וגם משכנתא לעסק: לרכישת נדל״ן לצורכי העסק או הלוואה כנגד נכסים קיימים.
השלמת הון עצמי לפרויקטים ומקורות מימון ליזמים, וליווי פיננסי כולל תמ״א 38 וקבוצות רכישה מול הבנק המלווה.
כשהתזרים של העסק לחוץ, בודקים יחד את מקורות האשראי שמתאימים לעסק.
יוסי בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מ־2014, ומטפל בכל הפיננסים והביטוח של הלקוח: פנסיה, גמל, השתלמות, ביטוחי מנהלים, חיסכון, השקעות וביטוחים אישיים.
כמה יוצא בחודש, ואיפה הריבית נגמרת
מזיזים סכום, שנים וריבית. המגדל מראה את ההלוואה קומה אחרי קומה: בקומות התחתונות רוב התשלום הוא ריבית, ולמעלה רובו כבר קרן.
- החזר חודשי
- ש״ח
- סך הריבית
- ש״ח
- סך כל התשלומים
- ש״ח
החישוב לפי לוח שפיצר, בריבית קבועה לא צמודה לכל התקופה, להמחשה בלבד. משכנתא אמיתית בנויה בדרך כלל מתמהיל של כמה מסלולים, ואת התמהיל בונים לפי הנתונים שלכם.
לוח הדיירים · משכנתאות לבית
תשעה סוגי משכנתא, ולכל אחד בדיקה משלו
מי שקונה דירה ראשונה, מי שכבר משלם ורוצה תנאים אחרים או לאחד הלוואות, ומי שהבנק סירב לו. אותו משרד, תיק שונה.
כבר משלמים משכנתא
- מחזור משכנתאהחלפת המשכנתא הקיימת במשכנתא אחרת, באותו בנק או בבנק אחר.
- משכנתא לכל מטרההלוואה כנגד נכס שכבר בבעלותכם, לשימושים מגוונים ולא רק לנדל״ן.
- איחוד הלוואותהמשכנתאות הקיימות, ההלוואות בבנקים ושאר ההלוואות, מאוחדות יחד.
כשהבנק אומר לא, ומגיל 55
- מסורבי בנקיםפתרונות מימון בגופים חוץ בנקאיים, למי שהבנקים דחו מסיבות שונות.
- משכנתא חוץ בנקאיתהלוואה כנגד נכס נדל״ן דרך קרנות מימון וגופים מוסדיים.
- משכנתא הפוכהללווים מגיל 55 ומעלה, ויכולה להתקיים בלי החזר חודשי שוטף. שיעור המימון נקבע לפי הגיל.
הנושא החם במשרד
איחוד הלוואות: המשכנתא וההלוואות, מאוחדות יחד
הרבה אנשים מתקשים היום לעמוד בהחזרים של המשכנתא ועוד הלוואות במקביל. באיחוד הלוואות לוקחים את המשכנתאות הקיימות, ההלוואות בבנקים ושאר ההלוואות, ומאחדים אותם יחד.
- מה נכנס לאיחודהמשכנתאות הקיימות, ההלוואות בבנקים ושאר ההלוואות שרצות היום במקביל.
- למי זה מתאיםלמי שמתקשה לעמוד בהחזרים של המשכנתא וההלוואות יחד.
- מי מנהל את זהיוסי, בייעוץ ניטרלי ובלי תלות בבנק, ואת המו״מ מול הגוף המממן הוא מנהל בעצמו.
משכנתא קיימתבנק המשכנתא
הלוואה בבנקבנק א׳
הלוואה בבנקבנק ב׳
הלוואות נוספותוכל השאר
איור להמחשהאשראי לעסק חדש ולעסק קיים, תזרים ומימון ליזמים
מי שמקים עסק חדש, בעל עסק קיים שצריך אשראי, חודש שהתזרים בו לחוץ, יזם שמחפש השלמת הון עצמי לפרויקט. כל אחד מהם בא עם שאלה אחרת לבנק.
עסקים
גיוס אשראי לעסק חדש ולעסק קיים
ליווי פיננסי וגיוס אשראי לעסקים, לחברות ולארגונים, מול הבנקים וגופי המימון.
עסק חדשאשראי להקמת העסקעסק קייםאשראי לעסק שכבר פועל
לשאול על זהעסקים
פתרון בעיות תזרים
חודש שבו ההכנסות מאחרות וההוצאות לא מחכות. בודקים את מבנה האשראי של העסק ואת המקורות שאפשר לפנות אליהם.
לשאול על זהעסקים
משכנתא לעסק
שני מצבים: הלוואה לרכישת נדל״ן לצורכי העסק, או הלוואה לעסק כנגד נכסים שכבר קיימים.
לשאול על זהיזמים
השלמת הון עצמי לפרויקטים
יזם שנדרש להעמיד הון עצמי לפרויקט, לעסקה או למיזם בנייה מקבל ליווי במציאת מקורות מימון, חלקיים או מלאים.
לשאול על זהיזמים
ליווי פיננסי ליזמים, כולל תמ״א 38
ליווי פיננסי של פרויקטים מול הבנק המלווה, כולל תמ״א 38, וליווי חבורת רוכשים ברכישה משותפת של קרקע לבנייה.
לשאול על זהלפני שמדברים על ריבית: מה יוסי בודק אצלכם
ניתוח של כל הנתונים של הלווה, לא רק של הנכס. אלה הדברים שעל השולחן בפגישה הראשונה.
- גילכמה שנות החזר מתאימות לשלב בחיים.
- מצב אישימי לוקח את ההלוואה, ומה מצב המשפחה היום.
- יציבות ההכנסותשכיר, עצמאי, הכנסה קבועה או משתנה.
- שינויים בביתשינויים צפויים בתא המשפחתי בשנים הקרובות.
- הוצאות גדולותהוצאות גדולות שכבר מתוכננות מראש.
- רמת סיכוןכמה סיכון נוח לכם לקחת על עצמכם.
- גודל המשכנתאהסכום שצריך, מול שווי הנכס וההון העצמי.
- שנות ההחזראורך ההלוואה, והאיזון בין החזר חודשי לעלות כוללת.
מהקומה הראשונה לחתימה
ככה תיק עולה במשרד, עד התנאים שמתאימים לעסקה
יוסי מלווה כל לקוח באופן אישי, מהניתוח הראשון ועד שהבירוקרטיה מאחוריו. בלי נציג של בנק באמצע.
- קומה 1
ניתוח של כל הנתונים
לא רק הנכס: גיל, הכנסות, מצב משפחתי, הוצאות מתוכננות ורמת הסיכון שנוחה לכם.
- קומה 7
תמהיל שנבנה לפי הנתונים שלכם
משכנתא אמיתית בנויה בדרך כלל מתמהיל של כמה מסלולים, ואת התמהיל בונים לפי הנתונים שלכם.
- קומה 13
מו״מ ישיר מול הגוף המממן
ייעוץ ניטרלי ובלתי תלוי בגופי המימון. את המו״מ יוסי מנהל בעצמו, בשמכם.
- קומה 19
ליווי בתוך הבירוקרטיה
יוסי נשאר לצדכם בתוך הבירוקרטיה, עד לתנאים שמתאימים לעסקה.
יוסי ראובן · הבעלים של המשרד
משרד בוטיק בקומה 19, ותיק אחד בכל פעם
יוסי ראובן הקים את המשרד כדי לתת שירות ניטרלי ובלתי תלוי בגופי המימון, להנגיש שירותים פיננסיים לקהל הרחב וללוות לקוחות בתוך הבירוקרטיה, עד לתנאים שמתאימים לעסקה. המשרד מתמקד בשלושה תחומים: מימון נדל״ן ליזמים וייעוץ משכנתאות ללקוחות פרטיים ועסקיים, ליווי פיננסי וגיוס אשראי לעסקים, וביטוח ופיננסים: פנסיה, חיסכון וביטוחים אישיים.
- בוגר מנהל עסקים עם התמחות במימון
- בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מ־2014
- היה חבר הוועדה לפיננסים של לשכת סוכני הביטוח בשתי קדנציות
- חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות
איור להמחשהמעבר לשולחן הייעוץ
מי שמלמד מימון בכיתה, מסביר אותו גם בפגישה
יוסי מרצה לתחומי המימון בנדל״ן ובעסקים בשלושה מקומות:
האוניברסיטה הפתוחה
מכללת בילדינג של מרכז הבנייה
המכללה לפיננסים של לשכת סוכני הביטוח
ביטוח ופיננסים
התיק הביטוחי והחיסכון, על אותו שולחן
יוסי בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מ־2014, והיה חבר הוועדה לפיננסים של לשכת סוכני הביטוח בשתי קדנציות. הוא מטפל בכל הפיננסים והביטוח של הלקוח, יחד עם המשכנתא או האשראי, או בנפרד.
בדיקת התיק הביטוחי
מבט על מה שכבר יש לכם, יחד עם המשכנתא או האשראי, או בנפרד.
פנסיה, גמל והשתלמות
קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים.
ביטוחים אישיים
ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח מחלות קשות.
מעטפת של אנשי מקצוע
לאורך השנים נבנו קשרי עבודה עם מי שהעסקה צריכה לצדה:
- עורכי דיןלמקרקעין, מסחר ודיני משפחה
- משרדי תיווךכשהנכס עוד בחיפוש
- רואי חשבון ויועצי מסלצד האשראי והתזרים של העסק
- שמאי מקרקעיןשווי הנכס מול ההלוואה
- אדריכלים וסטודיו לעיצוב פניםכשהבית עוד בתכנון
כבר משלמים משכנתא? שווה לבדוק מחזור
מחזור משכנתא: לחסוך, ולהתאים אותה להיום
- חיסכוןבמחזור אפשר לחסוך הרבה מאוד כסף.
- הצרכים של היוםמתאימים את המשכנתא לצרכים העכשוויים של הלקוח.
- נתוני השוקומתאימים אותה גם לנתוני השוק של היום.
מחזור יכול להיעשות באותו בנק שבו המשכנתא מתנהלת או בבנק אחר. לפי הנחיית הפיקוח על הבנקים מ־2023, את המסמכים למחזור הבנק הישן מעביר ישירות לבנק החדש.
המדריך המלא למחזוראיך מגיעים
בסר סיטי, בניין T, ומשם במעלית
המשרד במתחם בסר סיטי בפתח תקווה, בבניין T בקומה 19.
ניווט בוויזלוח דייריםבניין T
רחובתוצרת הארץ 3
מתחםבסר סיטי, פתח תקווה
קומה 19יוסי ראובן · ייעוץ פיננסי
טלפונים050-436-6801 · 050-566-6801
כרטיס כניסה לקומה 19
ממלאים את הכרטיס, והוא נפתח כהודעת וואטסאפ מוכנה ליוסי. היא יוצאת רק כשלוחצים שליחה. אפשר גם להתקשר: 050-436-6801 או 050-566-6801.
שאלות שעולות לפני שמתקשרים
יוסי עובד מטעם בנק?
לא. המשרד נותן ייעוץ ניטרלי ובלתי תלוי בגופי המימון. יוסי מלווה כל לקוח באופן אישי ומנהל בשבילו את המו״מ מול הגוף המממן.
אפשר למחזר משכנתא בבנק אחר?
כן. מחזור יכול להיעשות באותו בנק שבו המשכנתא מתנהלת או בבנק אחר. לפי הנחיית הפיקוח על הבנקים מ־2023, את המסמכים למחזור הבנק הישן מעביר ישירות לבנק החדש.
הבנק סירב לי. יש עוד אפשרות?
לפעמים כן. יש גופים חוץ בנקאיים, כמו קרנות מימון וגופים מוסדיים, שנותנים הלוואות כנגד נכס נדל״ן במקרים שבהם הבנק לא מאשר.
מה זה משכנתא הפוכה?
משכנתא ללווים מגיל 55 ומעלה, שיכולה להתקיים בלי החזר חודשי שוטף, וכך מקלה על התזרים. שיעור המימון נקבע לפי הגיל.
איפה המשרד?
במתחם בסר סיטי בפתח תקווה: רחוב תוצרת הארץ 3, בניין T, קומה 19.
הטופס באתר שומר את הפרטים?
לא. הטופס לא שומר כלום. הוא מכין הודעת וואטסאפ, והיא יוצאת רק כשלוחצים שליחה, ישר למספר של יוסי.
